黄芳频道2020年,什么是医保

导语：

黄芳频道专注于用人话聊保险

为你深入浅出的讲解生活中用得到的专业保险知识。

只为帮你精打细算买保险，在保险的路上少掉坑

前文回顾：黄芳频道：关于社保你不能不知道的

社会医疗保险，即通常我们所说的医保。研究商业医疗保险，社保医保是绕不过去的话题。现实中一直存在诸多对医保的误解，比如有一些自由职业者认为“社保交的太多，商业保险便宜，我买商业保险就好了”，也有很多有医保的觉得“有社保就够用了，没必要买商业保险”。

医保即医疗保险，是社保中非常重要的保险之一，与我们的生活密切相关。

医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险。

我们常听到的医保一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

目前主要以企业多缴、个人少缴的方式。根据每月的工资收入，个人缴纳工资收入的2%，用人单位缴纳工资收入的6%。

一般来说，在退休前男性缴纳满25-30年，女性缴纳满20-25年医疗保险。

退休后就可以免费享受医疗保险待遇了。

作为一项惠及十几亿人口的保障体系，医保涉及内容庞大而复杂，尤其是我国各省市医保政策都不尽相同，很难用三言两语讲清楚。今天，我们希望能够讲清楚医保政策的大致轮廓，帮助大家对医保有更多的了解，走出误区，用好保险。

一直以来关于医疗保险和商业保险的关系众说纷纭，让黄芳跟大家讲2个最极端的误区：

误区一：购买医疗保险很坑爹！

医疗保险是5险1金中价值最高的，先让我们看看医疗保险最核心的优势：

优势1：即时生效。只要企业帮你交了，你的医保就生效了，不像商业保险一般都有等待期，一般为30-天左右。

优势2：可带病投保。即便你目前生病了，再交医保，医保也可以报销。目前国内大部分重疾险都是有严格的健康告知，如果不符合要求，就算有钱想买商业保险也买不了。

优势3：保证续保。很多消费型的商业保险是不会保证续保的，如果生病了，想接着买商业保险也买不到。

优势4：长期有效。男交满25年，女交满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销啦

其中医疗保险又分两大类：

职工医保

主要针对有劳动能力的人群，缴费较多，但是医保待遇更好。

同时缴满一定的年限（北京，男25年、女20年），退休后也能继续享有医保待遇。

居民医保

主要针对老年人、学生儿童、劳动年龄内但是交不起职工医保的人群，缴费少，医保待遇一般。

每年缴纳保费，可以享有医保待遇，停止缴纳就不再继续享有。

对于在家带孩子的全职妈妈或者自由职业者，国家没有强制规定，可以根据个人情况自愿选择缴纳职工医保或者居民医保。

医保可以报销哪些项目？每个项目可以报销多少钱呢？

医保报销分为四种，分别是普通门诊、住院、慢性疾病和门诊特定项目。

普通门诊，比如头疼脑热、感冒发烧。

在北京看门诊，有一个0元的起付标准，全年累计消费0元以上，以下的部分，医院可以报销90%，医院可以报销70%。

而在广州看门诊的话，没有报销起付标准，医院一般可以报销75%，每人每月最多报销元。

住院，首先花费要达到报销的标准，医院等级不同，报销的比例也不一样。

医院医院，医院是市、医院，医院则是全国、省、医院医院。

等级越高，报销的起付标准越高，报销比例越低。

以北京为例，住院超过1元以上、符合医保规定范围的花费，在医院可以报销90%，在医院可以报销87%，在医院只能报销85%，最高可报销10万元。

慢性疾病，目前国家规定了17种。

分别是高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病。

这些疾病短期内不会致命，但长期折磨患者，平时看病买药可报销85%左右，每人每月最多报销元。

门诊特定项目，国家规定了8种。

分别是恶性肿瘤化疗放疗、尿毒症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎。

这八种疾病的报销比例在80%到90%，根据疾病的类型，每人每月最多报销0到元，高于一般门诊的报销上限。

需要注意的是，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以享受以上这些报销待遇，很多效果更好、但价格昂贵的进口药，只能患者自费。

除此之外，整容、减肥、增高、近视、日常体检，都是不能报销的。

因为交通事故引发的住院，也不能报销，而是由事故责任人来承担。

有了医保，还需要购买商业保险吗？

认真看了上面内容的童鞋，对这个问题应该都有了肯定的答案。

医保的定位本来就是基础医疗保障，自然存在很多局限性：

报销范围有限制报销比例有限制异地就医不方便而且医保最大的问题是：无法报销非医疗损失。

一场大病到来，除了巨额的医疗费用，还会带来很多难以想象的损失。

没有了收入来源，家里的房贷、车贷等并不会因为生病而削减。

所以，更科学的做法是，再给自己配上一个完善的保险组合，

最后，尽管医保不完美，但作为每个人最基本的医疗保障，黄芳强烈建议大家都要购买。

篇幅有限，就分享到这里。

下篇文章分享：买的保险保什么。