终于等来你,北京医保参保人的专属福利l

肝硬化患者案例重度肝硬化患者 http://www.maheh.com/gyhzl/12425.html

前一阵子各地纷纷为在当地缴纳社保的市民推出各种普惠型补充医疗保险，我也一直翘首以盼北京版本的惠民保，终于，年10月15日，北京医保参保人员也迎来了专属的“京惠保”。

“京惠保”是什么？

这是一款政府指导的，北京市医保参保人专属的，补充基本医疗保险。

“京惠保”的作用是什么？

是医保的补充。

简单的说，我国基本医保有着“保基本，广覆盖，低水平”的特点，并且未来医保基金也无力提供更高的保障水平，因此，个人的医疗保障体系很需要商业保险的补充。“京惠保”这类普惠型商业补充医疗就是国家和各地政府为提高居民医疗保障程度而想出的一种解决办法。

“京惠保”保什么？

保障分两个部分：

保障一：医保范围内的住院医疗费用。w额度，2w年免赔，%报销比例。

具体而言，保障的是医保范围内，经医保报销后剩余的部分费用，也就是医保范围内还得自己掏钱的部分，对应发票上的“自付一”。该部分还需先扣除2w的免赔额，剩下部分再按%比例报销，直到达到限额w。

什么是“医保范围内”？即“社保三目录”内，包括药品目录，诊疗项目目录和医疗服务目录。以药品为例，甲类药是完全属于社保内的，乙类药是部分属于社保内的（通常个人承担比例在5%～15%，个人承担部分对应到“自付二”，剩余部分为社保内），丙类药（进口药、自费药）就是完全自费的。

简单来说，医保报销的钱=（社保范围内的费用-起付线）*报销比例。医院等级会有所不同。因为有这个报销比例的存在，实际发生的即便是医保范围内的医疗支出医保也并不能完全报销，更何况费用还可能超出医保封顶线，由此产生了需要个人支付的部分，“京惠保”的作用也就是旨在减少该部分个人承担的压力。实际中社保的报销很复杂，感兴趣地戳“我有社保了，还需要商业医疗保险吗？”。

保障二：特定高额药品费用。w额度，0免赔，90%报销比例。

该部分为医保目录外的抗癌特药保障，目前特药名单上包含了17种指定特药，且如果该名单上的特药被纳入医保目录，保险公司还会对该特药名单进行动态调整。

以特药名单上的第一款“欧狄沃”为例，其来头可不小——百度百科上，“欧狄沃（纳武利尤单抗注射液，又称O药）是一种PD-1免疫检查点抑制剂，中国首个免疫肿瘤药物。”如果说靶向药物发起了癌症治疗的第二次革命（靶向药是什么？《我不是药神》里倒腾的就是靶向药的仿制药），那么免疫治疗被学术界认为是癌症治疗史上的第三次革命。价格方面，网络上可搜索到有人整理的国内不同体重患者每月使用O药的费用，（费用按建议零售价计算，与实际会有差异）：如果患者体重60kg，在国内一个月的O药费用为元。

“京惠保”要不要买？

买！

不限年龄，不限职业，无需健康告知，一年79元，最高w元的保障。

对于想给爸妈上商业医疗保险，却因为超过了投保年龄的无法投保的；

对于个人体况复杂的，无法投保商业医疗险的；

对于已有商业医疗保险，但有既往症的（一般商业医疗保险对既往症是不赔付的），

“京惠保”作为社保的补丁，请第一时间打上。

需要提醒的是，“京惠保”虽然无需健康告知，对既往症的限制也比较宽松，但也明确了以下五类既往疾病及其并发症导致的住院医疗和特药费用不进行赔付：

①肿瘤类：恶性肿瘤；②肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；③心脑血管以及糖脂代谢疾病：缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑梗死、脑出血、高血压（III期）、糖尿病且伴有严重并发症；④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；⑤其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、重大器官移植、植物人状态、HIV感染。

有了“京惠保”，之前的商业医疗保险可以不买了吗？

不可以。

上文分析可知，“京惠保”在住院医疗保障方面仅对“医保范围内”的个人自付部分进行报销，抗癌特药限定了名单上的17种，而商业医疗保险是能覆盖医保范围外的费用的。同时，“京惠保”的住院医疗保障设置了2w元免赔额，而市面上的大部分商业医疗保险对于一般住院医疗的免赔为1w元，如果是重大疾病住院医疗更是0免赔。

“京惠保”如何投保？

点击：北京京惠保

注：参保期截至年11月30日，保障自年12月1日起正式生效。